Comprenez les bases de cet achat essentiel.
L'achat d'une assurance habitation n'est peut-être pas aussi amusant que l'achat de meubles de salon, mais c'est plus important: si, par exemple, votre maison est endommagée par un ouragan ou si un bien, comme votre nouveau téléviseur à écran plat, est volé, votre assurance sera couvriront probablement ces pertes. Avant d'acheter une police, apprenez quelques faits pour vous aider à faire les meilleurs choix possibles.
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Ce qu'une politique typique couvre
Dans le cadre de la protection de l'habitation, s'il y a un incendie dans votre maison qui endommage l'intérieur ou l'extérieur de la structure, votre police d'assurance devrait vous couvrir, payer les réparations de votre maison et de votre garage. Il en va de même s'il y a des dommages causés par la foudre, la grêle ou une tempête de vent.
La couverture comprend plus que votre maison
Vos effets personnels, tels que les lits et les vélos, font partie de la couverture des biens personnels. Une exception notable: les bijoux. Si vous vouliez une protection pour vos diamants et rubis, vous devrez probablement souscrire une police distincte. Pour d'autres biens bien-aimés comme les instruments de musique, vous pouvez acheter une police distincte ou augmenter la couverture de ce qui est offert dans une police standard. Mais l'assurance habitation couvre souvent plus que la simple réparation ou le remplacement de choses, elle peut aussi couvrir les personnes. Si un visiteur est blessé sur votre propriété, par exemple, la couverture de protection médicale de l'invité peut prendre en charge les frais médicaux ou d'hôpital encourus par l'invité; s'ils vous poursuivent, vous pourriez être couvert par la protection de la responsabilité civile.
Ce qu'une police de base ne couvre pas
Vous êtes seul si votre maison subit des dommages causés par une inondation ou un tremblement de terre, à moins que vous n'ayez souscrit une police distincte pour couvrir ces catastrophes naturelles. La raison: ils sont si imprévisibles et ne se prêtent pas non plus à l'analyse prédictive, déclare Michael Barry, responsable des relations avec les médias et des affaires publiques de l'Insurance Information Institute. «Alors que les assureurs habitation sont convaincus qu'ils peuvent fixer un prix qui reflète le risque comme un ouragan, une tornade ou un incendie, les inondations et les tremblements de terre se produisent si au hasard et causent tellement de dégâts qu'ils [ne peuvent pas prévoir le risque et] sont des polices distinctes."
Certaines choses peuvent avoir une incidence sur le coût d'une police
Cela pourrait inclure la proximité d'une maison avec un littoral ou un service d'incendie, l'âge de la plomberie, du système électrique et du toit d'une maison, ou le risque d'inondations et de tremblements de terre.
Vous devez choisir le niveau de couverture souhaité
Si vous optez pour une couverture des coûts de remplacement, vous serez remboursé des coûts d'un article couvert pour le remplacer aujourd'hui. Ce niveau est environ 10 pour cent plus élevé que la valeur en espèces réelle, qui est calculée comme le coût de remplacement moins la valeur dépréciée. (La valeur dépréciée implique l'âge d'un article et le degré d'usure qu'il a subi au fil des années depuis l'achat initial.) La couverture des coûts de remplacement est généralement considérée comme le choix le plus intéressant à long terme.
Décidez de la couverture dont vous avez besoin
Pour déterminer le bon nombre, tenez compte de la superficie en pieds carrés de votre maison, du coût de reconstruction de la maison par un entrepreneur local, du coût de la vie ailleurs pendant la rénovation et de la valeur de votre propriété personnelle, y compris les meubles et les vêtements.
Le regroupement peut vous aider à économiser
Si vous payez pour une assurance automobile, demandez à votre agent d'assurance à quel type de rabais vous pourriez avoir droit si vous regroupez votre assurance auto et votre assurance habitation dans la même entreprise, explique Barry.